복리 계산 전에 알아야 할 5가지

복리는 단순히 수익률을 크게 적는 계산이 아닙니다. 주기와 기간, 추가 납입 시점까지 알아야 결과를 제대로 해석할 수 있습니다.

1. 복리 주기와 수익률 단위는 같은 말이 아니다

일복리를 선택했다고 해서 연 수익률 전체가 매일 반복되는 것은 아닙니다. 입력한 수익률이 일·주·월 중 어떤 기간의 수익률인지 먼저 명확해야 합니다. 계산기에서는 “복리 주기”와 “수익률의 기준 기간”을 혼동하지 않는 것이 가장 중요합니다.

2. 기간이 길수록 작은 차이가 크게 벌어진다

복리는 수익이 다시 원금에 합쳐지는 구조라 시간이 길어질수록 선형이 아니라 곡선으로 증가합니다. 반대로 손실도 반복되면 회복에 더 큰 수익이 필요합니다.

3. 월적립식은 납입 시점이 중요하다

월 적립식은 모든 돈이 첫날부터 투자되는 것이 아닙니다. 매월 새로 들어오는 금액은 들어온 시점부터 복리가 적용됩니다.

4. 높은 수익률 예시는 현실 수익률과 구분해야 한다

계산기는 수학적으로 가능한 결과를 보여줄 뿐, 입력한 수익률이 실제로 지속될 가능성을 보장하지 않습니다. 장기 계획에는 보수적 가정과 여러 시나리오를 함께 보는 편이 안전합니다.

5. 세금·수수료·물가를 별도로 생각해야 한다

단순 복리 계산은 보통 세금과 수수료, 인플레이션을 제외합니다. 실제 자산 계획에서는 명목 수익과 실질 구매력을 구분해야 합니다.